Et si mieux gérer son argent ne consistait pas à arrêter de dépenser, mais à apprendre à dépenser en accord avec la vie que l’on veut vraiment construire ?

On associe souvent les finances personnelles à la privation : moins de restaurants, moins de vêtements, moins de sorties, moins de petits plaisirs.

Mais économiser n’a pas forcément pour objectif de devenir la personne qui refuse systématiquement de se faire plaisir.

L’objectif est plutôt de reprendre le contrôle de son argent pour pouvoir choisir ce qui compte réellement pour soi.

Une dépense peut être inutile pour une personne et essentielle pour une autre. Certains préféreront investir dans leur santé, d’autres dans les voyages, la formation, leur logement, leur famille ou simplement quelques heures de tranquillité.

La véritable question n’est donc pas seulement :

« Comment dépenser moins ? »

Mais aussi :

« Qu’est-ce qui mérite vraiment mon argent ? »

Voici 12 habitudes simples qui peuvent permettre de faire des économies au quotidien tout en continuant à profiter de sa vie.

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1. Planifier ses repas plutôt que son budget au jour le jour

L’alimentation est l’un des postes où les dépenses peuvent rapidement s’accumuler : déjeuner acheté à l’extérieur, livraison, courses faites sans liste, produits oubliés au réfrigérateur…

Planifier ses repas quelques jours à l’avance permet de limiter considérablement ces dépenses.

Pas besoin de préparer un menu compliqué pour toute la semaine.

On peut simplement déterminer :

• les repas que l’on mangera à la maison ;
• les jours où l’on mangera à l’extérieur ;
• les ingrédients déjà disponibles ;
• les quelques produits réellement nécessaires.

Le but n’est pas de ne plus jamais improviser.

C’est d’éviter que l’improvisation devienne une habitude coûteuse.

Et l’argent économisé peut ensuite être consacré à quelque chose qui nous fait réellement plaisir.

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2. Attendre avant d’acheter

Une promotion n’est pas une économie si elle nous pousse à acheter quelque chose dont nous n’avions pas besoin.

Une règle simple peut changer beaucoup de choses : attendre avant de passer commande.

Pour un petit achat, attendre 24 heures peut suffire.

Pour une dépense importante, on peut attendre quelques jours ou quelques semaines… voire plus !

Pendant ce délai, poser trois questions :

Est-ce que j’en ai réellement besoin ?

Est-ce que je le veux encore sans la promotion ?

Est-ce que cette dépense correspond à mes priorités actuelles ?

Cette dernière question est particulièrement importante.

Parce que notre argent raconte souvent l’histoire de nos priorités.

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3. Acheter moins, mais mieux

Acheter systématiquement le moins cher n’est pas toujours économique.

Un vêtement bon marché qui s’abîme rapidement devra être remplacé. Un appareil de mauvaise qualité peut coûter davantage sur plusieurs années. Une paire de chaussures inconfortable peut finir oubliée dans un placard.

L’idée n’est donc pas de rechercher le prix le plus bas à tout prix.

Il peut être plus intéressant de rechercher le meilleur rapport entre prix, qualité, durée de vie et utilité.

Avant un achat, se demander :

« Combien de temps vais-je réellement utiliser cet objet ? »

Un produit plus cher peut être une bonne décision s’il est utilisé régulièrement et dure plusieurs années.

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4. Faire de l’épargne une dépense automatique

Attendre la fin du mois pour voir ce qu’il reste à épargner est rarement la méthode la plus efficace.

Une approche plus simple consiste à faire l’inverse :

épargner d’abord, dépenser ensuite.

Dès que le revenu arrive, une somme prédéfinie peut être transférée automatiquement vers un compte d’épargne ou un investissement.

Même une petite somme compte.

50 € par moi représente 600 € sur une année.

100 € par mois représentent 1 200 €.

200 € représentent 2 400 €.

L’intérêt principal de l’automatisation est surtout psychologique : on n’a plus besoin de prendre une décision chaque mois. C’est ce que je fais chaque mois avant tout autre dépense.

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5. Faire une liste de ses dépenses « qui fuient »

Certaines dépenses ne semblent pas importantes individuellement.

Un café ici.

Une livraison là.

Un abonnement oublié.

Une commande impulsive.

Quelques euros supplémentaires pour une option dont on n’avait pas besoin.

Le problème n’est pas nécessairement une dépense particulière. C’est leur accumulation.

Pendant un mois, noter simplement les dépenses qui n’étaient ni prévues ni réellement importantes.

À la fin du mois, regarder le total.

Cette expérience est souvent beaucoup plus révélatrice qu’un budget théorique.

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6. Utiliser la bibliothèque, les ressources gratuites et le partage

Nous avons aujourd’hui accès à une quantité considérable de ressources gratuites.

• Livres empruntés à la bibliothèque.

• Conférences gratuites.

• Cours en ligne.

• Podcasts.

• Vidéos éducatives.

• Associations.

• Groupes de partage.

• Troc.

• Objets de seconde main.

Avant d’acheter quelque chose, prendre l’habitude de se demander :

« Existe-t-il une manière de l’obtenir sans l’acheter neuf ? »

Cela ne signifie pas qu’il faut toujours choisir la solution gratuite.

Mais savoir que l’on a des alternatives permet de consommer de manière beaucoup plus consciente. Perso, cela fait des années que j’ai arrêter le shopping de vêtements neufs. Premièrement, car je n’aime pas cela: les magasins, la foule, les cabines d’essayage,… Deuxième, cela coûte vraiment trop cher… Troisièmement, l’impact sur la planète est moindre lorsque l’on opte pour de la seconde main, plutôt que sur la fat fashion.

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7. Vendre ce qui ne sert plus

Un objet inutilisé n’est pas seulement un objet qui prend de la place.

Il peut également représenter de l’argent immobilisé.

Vêtements, meubles, appareils électroniques, livres, décoration, accessoires…

Faire régulièrement le tour de son logement permet de repérer ce qui n’a plus d’utilité.

On peut alors :

• vendre ;
• donner ;
• recycler ;
• échanger.

L’argent récupéré peut ensuite servir à financer un projet précis.

C’est particulièrement intéressant lorsqu’on associe le désencombrement à un objectif financier.

On libère de l’espace et on récupère de l’argent.

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8. Prévoir une enveloppe pour les plaisirs

Économiser ne signifie pas supprimer tous les plaisirs.

Au contraire.

Prévoir une somme consacrée aux sorties, aux restaurants, à la beauté, aux loisirs ou aux achats plaisir permet de profiter de son argent sans culpabilité.

Le problème n’est pas nécessairement de dépenser 50 € pour une activité qui nous rend heureux.

Le problème est de dépenser un montant sans savoir si cette dépense était compatible avec notre budget.

Une enveloppe « plaisir » permet de faire la différence entre :

« Je dépense parce que je suis en train de craquer. »

et

« Je dépense parce que j’ai choisi de consacrer une partie de mon argent à cette expérience. »

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9. Dépenser davantage pour ce qui améliore réellement sa vie

Certaines dépenses peuvent sembler élevées mais avoir un impact positif durable.

• Une activité sportive que l’on pratique réellement.

• Une formation qui développe une compétence.

• Un voyage qui crée des souvenirs.

• Un équipement qui permet de travailler dans de meilleures conditions.

• Une prestation qui libère du temps.

• Un accompagnement professionnel.

• Une activité artistique.

Ce sont des dépenses qui peuvent avoir une valeur supérieure à leur prix.

La bonne question n’est donc pas :

« Est-ce cher ? »

mais :

« Qu’est-ce que cette dépense m’apporte concrètement ? »

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10. Acheter des expériences plutôt que multiplier les objets

Un objet supplémentaire finit souvent par devenir invisible.

Une expérience, elle, peut rester longtemps dans notre mémoire.

• Un voyage.

• Un concert.

• Une randonnée.

• Un week-end avec des proches.

• Un cours.

• Un atelier créatif.

• Une découverte culinaire.

Cela ne signifie pas que les objets sont inutiles.

Mais lorsque l’on cherche à dépenser intelligemment, il peut être intéressant de privilégier les dépenses qui correspondent à la vie que l’on souhaite vivre, plutôt qu’à l’image que l’on souhaite donner.

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11. Faire régulièrement le point sur ses abonnements

Les abonnements sont particulièrement faciles à oublier parce que leur coût est automatique.

5 € par mois semblent insignifiants. Puis 10 €. Puis 15 €. Puis 30 €.

Puis plusieurs services différents.

Une fois par trimestre, prendre 15 minutes pour vérifier :

• les abonnements numériques ;
• les applications ;
• les services de streaming ;
• les assurances ;
• les forfaits ;
• les services bancaires ;
• les adhésions.

Pour chacun :

Est-ce que je l’utilise réellement ?

Si la réponse est non, résilier.

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12. Donner une mission à son argent

C’est probablement l’habitude la plus importante selon moi.

Économiser simplement « pour économiser » peut être difficile.

Économiser pour quelque chose est beaucoup plus concret.

• Un fonds de sécurité.

• Un voyage.

• Une formation.

• Un projet professionnel.

• Un logement.

• Une année sabbatique.

• Un investissement.

• Une activité qui nous tient à cœur.

L’argent devient alors un outil.

Et c’est précisément là que la gestion financière devient intéressante : elle cesse d’être uniquement une question de chiffres pour devenir une question de choix de vie.

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Le principe essentiel : ne pas chercher à dépenser le moins possible

Il existe une différence fondamentale entre être économe et se priver.

Se priver consiste à renoncer à ce qui compte pour soi parce que l’on a peur de dépenser.

Être économe consiste à éliminer les dépenses qui comptent peu afin de pouvoir financer celles qui comptent beaucoup.

C’est une philosophie complètement différente.

On peut économiser sur les repas pris sur le pouce et s’offrir un excellent restaurant de temps en temps.

Acheter peu de vêtements et investir dans quelques belles pièces.

Emprunter des livres et partir en voyage.

Supprimer des abonnements inutilisés et financer une activité sportive.

Limiter les achats impulsifs et s’offrir une expérience dont on se souviendra longtemps.

Le but n’est pas de vivre moins.

Le but est de faire en sorte que son argent serve davantage la vie que l’on souhaite construire.

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Et si votre budget devenait une carte de votre vie ?

Prenez quelques minutes aujourd’hui et regardez vos dépenses des 30 derniers jours.

Classez-les en trois catégories :

1) Ce qui ne m’apporte presque rien

Les dépenses que vous pourriez supprimer sans véritable impact sur votre bien-être.

2) Ce qui m’apporte du plaisir

Les dépenses qui contribuent réellement à votre qualité de vie.

3) Ce qui construit mon avenir

Épargne, investissement, formation, projet professionnel, logement, santé, création d’une activité…

Puis posez-vous cette question :

« Si quelqu’un regardait uniquement mes dépenses, quelle vie penserait-il que je suis en train de construire ? »

La réponse peut être surprenante.

Et surtout, elle peut vous permettre de commencer à modifier consciemment cette trajectoire.

Parce que façonner sa vie, c’est aussi façonner la manière dont on utilise son argent.

Pas pour devenir obsédé par chaque euro.

Mais pour pouvoir dire, progressivement :

« Mon argent travaille pour la vie que j’ai choisie. »